17 августа
ЦБ начал принимать заявки на участие в пилотном проекте
Банки и финансовые организации Татарстана готовятся принять участие в пилотном эксперименте по исламскому банкингу. К 1 сентября финансовые структуры должны подать в ЦБ заявки на включение в реестр с последующей обязанностью представлять регулярные отчеты о заключенных сделках по партнерскому финансированию. Хорошие перспективы эксперты сулят исламскому аналогу ипотеки «мурабаха»: для ее погашения разрешат использовать материнский капитал. На это же рассчитывают и банкиры.
«В настоящее время готовность принять участие в эксперименте выразили четыре действующие организации»
На этой неделе крупные финансовые структуры начали подготовку заявительных документов для вхождения в реестр ЦБ, отвечающего за ход пилотного эксперимента по исламскому банкингу в Татарстане. Скорее всего, очередь из претендентов стоять не будет, прогнозирует один из собеседников «Реального времени».
— Исламский банкинг — довольно узкая ниша, так как действует запрет на процентный доход. Отсюда — малые обороты. Желающих кинуться с головой в «мурабаху» или «иджару» среди банкиров почти нет, — уверяет он.
Впрочем, ажиотажа не ждут и в ЦБ.
— В настоящее время готовность принять участие в эксперименте выразили четыре действующие организации, расположенные в Республике Татарстан, — сообщили «Реальному времени» в пресс-службе регулятора.
Там напомнили о необходимости пройти заявительную регистрацию — чтобы стать участником эксперимента, организации необходимо будет подать заявление о включении в специальный реестр, который будет вести Банк России. Пока никто из интересантов заявки не подал, а значит, их имена не могут быть названы до официальной регистрации. Но время еще есть.
— Принятый федеральный закон о проведении эксперимента по партнерскому финансированию вступает в силу с 1 сентября. Именно с этой даты начнется реализация эксперимента, — отмечается в сообщении пресс-службы ЦБ.
К этому моменту сведения об участниках эксперимента будут размещены в открытом доступе, обещают в ЦБ.
— Проект указания Банка России о ведении реестра предусматривает, что в публичном доступе будет размещаться информация о наименовании, адресе, официальном сайте участника эксперимента, о дате включения его в реестр и некоторые другие сведения. Они позволят потенциальным клиентам однозначно идентифицировать организацию как участника эксперимента и получить контактные данные для дальнейшего взаимодействия, — отметили в регуляторе.
Около 30% мусульман вкладывают капиталы в «мударабу»
Впрочем, предсказать приверженцев «мударабы» и «мушараки» несложно, и в ЦБ их знают и без формальных заявок.
— Они предоставляют финансирование для физических и юридических лиц на приобретение оборудования, спецтехники и недвижимости на условиях рассрочки, а также лизинг в соответствии с принципами партнерских финансов, — рассказали в пресс-службе ЦБ.
Действительно, в течение двух лет Сбербанк через флагманский офис выдает финансирование по канонам ислама, а финансовый дом «Амаль» имеет исламские продукты в пассивах и активах.
— До 1 сентября мы подадим заявку в ЦБ, — сообщил гендиректор ФД «Амаль» Рустам Сагдеев.
По его словам, с запуском эксперимента условия по финансовым услугам не изменятся: «Плюс принятия федерального закона в том, что исламский банкинг вошел в правовое поле, финансовые услуги станут прозрачными, повысится доверие граждан».
Он считает, что отказ от процентов (рибы) сделает инструмент партнерского финансирования наиболее востребованным.
— Здесь нет скрытых комиссий, одностороннего повышения процентных ставок, — сказал Сагдеев.
По его данным, около 30% мусульман вкладывают капиталы в пассивы «мудараба» (исламский депозит) и сами выбирают, куда инвестировать.
Правда, развивать халяльную ипотеку, как некоторые банки, он не берется.
— Право работать с материнским капиталом есть только у кредитных учреждений, поэтому мы не сможем, — пояснил гендиректор ФД «Амаль».
Льготная ипотека — харам для мусульман
Действительно, карт-бланш для «мурабахи» получат только банки. Они смогут использовать материнский капитал в исламской ипотеке. Причем эта норма появилась буквально перед принятием закона. «Ко второму чтению удалось внести исламскую ипотеку, это было почти невозможно», — рассказывал недавно депутат Госдумы Айрат Фаррахов (входил в рабочую группу по разработке законопроекта).
— Как правило, мусульмане многодетные, но как раз они не берут льготную ипотеку по идеологическим соображениям, — пояснил «Реальному времени» доцент кафедры гражданского права КФУ, руководитель Международной школы исламского бизнеса, экономики и права (ISIBEL) Ильсур Салихов. — Несмотря на то, что московский муфтият разрешил льготную ипотеку, мусульманские семьи ею не пользовались. Поэтому огромное преимущество в том, что исламскую ипотеку можно погашать материнским капиталом.
Наверняка стоит ожидать заявок и от других банков Татарстана, в том числе крупных. Однако подтвердить намерение подать заявку в ЦБ ни в одном из них пока не смогли.
— Любой кредит с процентами запрещен в исламе. Этим в том числе и объясняется интерес российских мусульман к развитию исламских финансов, — сообщила руководитель пресс-службы ДУМ РТ Резеда Закирова.
«Наиболее вероятное применение арабского капитала видится в инфраструктурных проектах»
Директор департамента инвестиционно-корпоративного бизнеса «Цифра брокер» Александр Цыганов считает, что привлечение арабского капитала может оказать позитивное влияние и на банковский и фондовый рынки:
— Последнее время мы наблюдаем сближение России с арабским миром, что дает нам определенные надежды на то, что экономическая сфера и, в частности, сфера инвестиций тоже могут быть взаимно интегрированы между нашими странами. В основном интерес лежит в плоскости привлечения арабского капитала на российский рынок и в российские инфраструктурные проекты, что позитивным образом отразится на фондовом рынке. Пока исламские инструменты не известны российскому рынку и оценить их привлекательность, в сравнении с традиционными, сложно. Наиболее вероятное применение арабского капитала видится в инфраструктурных проектах. В финансировании строительства дорог, железных дорог, крупных предприятий, заводов. В этой связи присутствие Республики Татарстан в числе регионов, участвующих в пилотном проекте по развитию исламского банкинга, выглядит абсолютно логичным. Кроме того, привлечение арабского капитала может оказать позитивное влияние и на банковский, и на фондовый рынки с точки зрения новой, дополнительной ликвидности.
