9 октября
Сегодня Банк Уралсиб входит в топ-10 банков по целому ряду направлений бизнеса, а карты, вклады и кредиты Уралсиба регулярно появляются в рыночных рейтингах лучших розничных продуктов. Розничными клиентами банка являются более 2,5 млн человек. Именно поэтому мы обратились к руководителю Татарской территориальной дирекции Банка Уралсиб Алсу Тазеевой, чтобы из первых рук узнать, какие продукты наиболее сегодня востребованы у населения и какие особенности характерны для развития банковской розницы в 2024 году.
Добрый день, Алсу! Какие продукты банка наиболее популярны у розничных клиентов Уралсиба в этом году?
Одним из флагманских продуктов Банка Уралсиб является карта «Прибыль», которую мы практически каждый месяц встречаем в топовых позициях тех или иных рыночных рейтингов. Почему она так популярна и в чем главные ее преимущества?
Действительно, мы отмечаем высокий интерес к доходным картам со стороны клиентов, А наша доходная дебетовая карта «Прибыль» является одним из самых привлекательных карточных продуктов банка, поскольку она сочетает в себе наиболее востребованные для клиентов возможности — кешбэк за покупки и процент на остаток, а также возможность онлайн-заказа и доставки на дом. Когда этот продукт только создавался, банк тщательно изучил запросы и пожелания клиентов — какой, по их мнению, должна быть привлекательная дебетовая карта, и учел эти факторы при создании нового продукта. В том числе и поэтому интерес к «Прибыли» стабильно высок на протяжении вот уже нескольких лет. Привлекательны и условия по карте. Так, недавно Уралсиб в очередной раз повысил ставку начисления на ежедневный остаток на карте до 16% годовых. В первый месяц такой процент на остаток до 500 000 рублей (включительно) начисляется без каких-либо условий, затем необходимо совершать покупки на сумму от 20 000 рублей в месяц. При этом теперь в сумме трат для начисления процентов на остаток учитывается и оплата товаров и услуг по СБП (оплата по QR-коду, оплата привязкой счета, оплата по ссылке).
Программа лояльности «Уралсиб Бонус», которая подключается к карте, позволяет получать кешбэк до 3% каждый месяц. «Уралсиб Бонус», по сути своей, это конструктор, в котором размер кешбэка зависит только от клиента. Максимальный процент кешбэка легко получить, пользуясь разными продуктами банка. Чем больше продуктов банка вы используете, тем выше ставка кешбэка: 1% для всех за траты по всем картам, подключенным к программе «Уралсиб Бонус», +1% — если у вас есть кредитная карта с задолженностью более 30 000 рублей не менее 1 дня в течение месяца или потребительский или автокредит с остатком долга от 200 000 рублей и еще +1% — для наших премиальных клиентов. Также, дополнительно к основному кешбэку «Уралсиб Бонус», участники программы могут получить кешбэк до 30% за покупки у партнеров.
То есть главный плюс «Прибыли» как продукта в том, что карта дает возможность одновременно как заработать на покупках и тратах, так и получить высокие проценты на остаток, при этом не ограничивая себя жесткими сроками или невозможностью снятия денег со счета.
Да, соглашусь, что в условиях интенсивного повышения ключевой ставки наибольший интерес, безусловно, вызывают продукты для накопления и преумножения своих средств. И прежде всего речь о таких традиционных продуктах, как вклады. Какие вклады сегодня наиболее востребованы и почему?
Конечно же, выбирая вклад, клиенты оценивают прежде всего доходность по нему. В конце сентября Уралсиб в очередной раз повысил ставки по вкладам. Сегодня самыми популярными депозитными продуктами являются вклады вида «Доход», максимальная доходность по которым в линейке достигает 22,01% годовых с учетом капитализации. Для пенсионеров, получающих пенсию на карты Уралсиба, будет привлекательным вклад «Почетный пенсионер», доходность по которому составляет 18,00—20,01% годовых (в зависимости от срока вклада) с учетом капитализации процентов. Те, кто предпочитает возможность более свободно распоряжаться своими накоплениями, могут разместить средства на накопительных счетах, максимальная доходность по которым сегодня составляет 18%.
Кроме дебетовой карты «Прибыль», о которой вы говорили, в топах рыночных рейтингов часто присутствуют и кредитные карты Уралсиба. Расскажите о наиболее востребованных у клиентов.
Да, действительно, кредитные карты — одно из ключевых и наиболее востребованных направлений бизнеса Банка Уралсиб. Флагманский продукт, который наиболее популярен и востребован у клиентов — кредитная карта «120 дней на максимум» с длинным льготным периодом. Эта карта занимает высокие позиции в целом ряде авторитетных рыночных рейтингах. Например — входит в Топ-10 августовского рейтинга лучших кредитных карт с максимальным льготным периодом, подготовленного порталом Выберу.ру. Карту «120 дней на максимум» можно получить по паспорту (причем курьер привезет карту в удобное для вас место), лимит по ней — до 1,5 миллиона рублей включительно, при оплате покупок на сумму от 10 000 рублей в месяц комиссия за обслуживание не взимается, а снимать наличные с карты можно бесплатно — в банкоматах Уралсиба и банков-партнеров. Плюс — есть возможность получения дополнительного кешбэка до 30% за покупки у партнеров. Еще один интересный продукт в линейке кредиток Уралсиба — кредитная карта с кешбэком до 3% и льготным периодом до 2 месяцев.
В 2023 году Уралсиб занял лидерские позиции по темпам роста кредитных карт — портфель за год вырос на 85%, а в 2024 году мы отмечаем продолжение активного развития в этом направлении. Портфель кредитных карт Банка Уралсиб на 01.08.2024 года вырос до 20 млрд рублей, увеличившись на треть по сравнению с показателями начала 2024 года, и сейчас Уралсиб входит в топ-10 рейтинга по выдачам кредиток (Frank RF).
Как складывается ситуация на рынке автокредитования? Насколько это направление интересно банку и каковы результаты?
Прошлый 2023 год стал годом больших изменений для авторынка — в России стало появляться все больше новых китайских, в том числе премиальных брендов, активно замещавших корейские, японские и европейские. Участники рынка отстраивали новые логистические цепочки для ввоза автомобилей, ушедших из России, но по-прежнему востребованных у покупателей. Также в силу целого ряда факторов прошлый год был ознаменован ростом цен на автомобили.
При этом объемы автопродаж росли, и сегмент автокредитования по итогам 2023 года поставил новый рекорд по объему выданных кредитов, перевалив отметку в 1,5 трлн рублей. В этом году рынок продолжает расти: по итогу первого полугодия 2024 г. банками выдано 1,18 трлн рублей на покупку машин.
Для Банка Уралсиб в первом полугодии автокредитование стало одним из локомотивов розницы. Портфель автокредитов банка по итогам 6 месяцев 2024 года вырос в 1,3 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Одним из трендов этого года является, конечно же, запрос со стороны клиентов на программы с минимальными ставками. Здесь стоит упомянуть и госпрограмму льготного автокредитования, и ряд банковских продуктов. Например, предлагаемая нами услуга «Своя ставка» дает возможность снизить процентную ставку по кредиту. Это позволяет снизить сумму ежемесячного платежа и размер переплаты по процентам за пользование автокредитом.
Какие еще активно развивающиеся направления бизнеса вы могли бы отметить?
Здесь, пожалуй, стоит упомянуть о высокой активности в премиальном сегменте. Мы активно развиваем привлекательные предложения для клиентов уже не первый год, и большинство клиентов премиального сегмента Уралсиба работают с банком на протяжении многих лет. Такие стабильность и доверие клиентов объяснимы индивидуальным подходом и условиями. Каждому клиенту в премиальном секторе предоставляется персональный менеджер, который держит в курсе всех изменений по тарифам и продуктам банка и помогает собрать оптимальный портфель под условия клиента. Также у владельцев пакета услуг Premium есть и специальные программы страхования в путешествиях, возможность приоритетного решения вопросов в офисах банка, отдельные зоны обслуживания, выделенная телефонная линия поддержки, безлимитные посещения бизнес-залов вокзалов и аэропортов при выполнении условия по объему размещенных активов в банке.
Какие ключевые рыночные тенденции в банковской рознице, которые мы увидим в ближайшей перспективе, вы бы отметили?
Я думаю, что в связи с долгосрочным повышением ключевой ставки, в ближайшей перспективе мы будем наблюдать повышенный интерес к доходным продуктам, а также к инвестициям в самых разных форматах и их комбинациях. Еще пара заметных трендов — стремление к упрощению тарифов и унификации продуктовой линейки, с одной стороны, а также внимание к нестандартным клиентским запросам и ставка на индивидуальный подход, с другой. Ну и, безусловно, будет продолжен тренд на дальнейшее всестороннее развитие дистанционных банковских каналов и сервисов.
Реклама. ПАО «Банк Уралсиб». подробности на сайте
Подписывайтесь на телеграм-канал, группу «ВКонтакте» и страницу в «Одноклассниках» «Реального времени». Ежедневные видео на Rutube, «Дзене» и Youtube.
