29 сентября
Айрат Каюмов: «На сегодняшний день мы имеем более 2 тысяч клиентов, из них более 1,1 тысячи — «стартовые» предприниматели»
«НАША КОМПАНИЯ СОЗДАНА ДЛЯ ТОГО, ЧТОБЫ ПОДДЕРЖИВАТЬ МИКРО-, МАЛЫЙ И СРЕДНИЙ БИЗНЕС»
— Айрат Дамирович, расскажите, что из себя на сегодня представляет лизинговая компания. Какова ее история, как она развивалась?
— Лизинговой компании малого бизнеса Республики Татарстан исполнилось 15 лет со дня основания. Учредителями стали Инвестиционно-венчурный фонд РТ и Торгово-промышленная палата РТ. Уставный капитал превышает 1 миллиард рублей. Наша компания создана для того, чтобы поддерживать микро-, малый и средний бизнес. Долгое время мы были инфраструктурной компанией. Малый бизнес, особенно стартовый, не имел возможности получить кредиты или лизинг у других участников финансового рынка. Мы обеспечивали для таких игроков финансовую инфраструктуру, поддерживая начинающих предпринимателей.
На сегодняшний день мы имеем более 2 тысяч клиентов, из них более 1,1 тысячи — «стартовые» предприниматели. Созданы условия более чем для 10 тысяч рабочих мест. Кроме того, при индивидуальном рассмотрении заявки лизингополучателя мы и сейчас можем профинансировать предприятия, учреждения или КФХ с нестабильным балансом. Мы рассматриваем каждого клиента индивидуально. На сегодня у нас более 400 действующих договоров.
— Почему лизинг, каковы его преимущества? Ведь можно технику брать и в кредит!
— Лизинг — это долгосрочная финансовая аренда с правом выкупа. Преимущественное отличие от обычной аренды в том, что лизинговые платежи в полном объеме относятся на себестоимость вашей продукции и снижают налогооблагаемую базу по налогу на прибыль. Такой механизм определен федеральным законом. Это первое.
Второй момент — ускоренная амортизация, вплоть до трехкратной. Это дает возможность по итогам трехлетнего срока договора выкупить объект лизинга по минимальной остаточной стоимости. Сейчас это особенно актуально, так как в случае необходимости замены оборудования не будет проблем с продажей, вы продаете его без всяких убытков.
Законодательством также определено, что до последнего платежа данное оборудование или техника является собственностью лизинговой компании. Это позволяет эффективно управлять рисками, снижая процентную ставку для клиента.
— А как вы выбираете поставщика?
— Заключается трехсторонний договор купли-продажи. Лизингополучатель сам выбирает поставщика, и это еще одно преимущество работы с нами. Мы в свою очередь оплачиваем большую стоимость имущества и передаем его в финансовую аренду. Более того, вступив в переговоры с поставщиком, лизингополучатель может и снизить цены. Мы этому только рады, так как чем ниже цена техники и оборудования, тем меньше финансовая нагрузка на клиента и тем легче ему рассчитаться.
«В период самоизоляции к нам обратились более 50 лизингополучателей с просьбой рассмотреть возможность о реструктуризации или отсрочке платежей»
ВЛИЯНИЕ ПАНДЕМИИ И ПОДДЕРЖКА БИЗНЕСА
— Невозможно обойти тему COVID-19 и самоизоляцию в данный период. На деловой активности это сказалось — замедлились темпы обновления основных средств предприятий, многие потеряли деньги. Как отразилась пандемия и ограничительные меры на вашем бизнесе? Что вам говорили клиенты — были какие-то просьбы отложить платежи, пересмотреть условия?
— В марте – апреле мы посвятили этой проблеме много времени. Количество новых договоров из-за введенных ограничений действительно уменьшилось. В период самоизоляции к нам обратились более 50 лизингополучателей с просьбой рассмотреть возможность о реструктуризации или отсрочке платежей. Когда мы обратились в банки, которые нас обслуживают и дают кредиты, они тоже не отказали нам и были готовы оказать помощь. Были определены пострадавшие отрасли, необходимо было, чтобы наши клиенты попали в этот список. Конечно, клиенты понимали, что отсрочка не означает полного исчезновения платежей, но это позволяет отложить их на более поздний период, когда последствия кризиса начнут смягчаться.
— Пользовались ли бизнесмены, взявшие товар в лизинг, мерами поддержки по отсрочке платежей? Много ли таких?
— Немного, но 11 наших клиентов получили отсрочку по платежам. Остальные обратившиеся смогли отозвать свои запросы — в силу того, что они смогли работать, когда часть ограничений сняли, и наладили свое финансовое положение. Вообще, малый бизнес быстро адаптируется к меняющимся условиям. Если провести аллегорию, крупный бизнес — это танкер размером с два футбольных поля, он не почувствует 9-балльный шторм и не пострадает. А вот если ему нужно развернуться, на это надо время — заново набрать скорость, притормозить и снова выйти на крейсерскую скорость. А наш клиент сравним с катером: он легко останавливается, легко стартует, меняет направления. Думаю, многие были свидетелями того, как в «коронакризис» предприниматели перестраивались, начиная выпускать санитайзеры, средства защиты вроде масок, оказывать услуги дезинфекции и так далее. Условно говоря, если сегодня предприниматель занимается производством пищевых продуктов, завтра он может купить пилораму и заниматься досками.
«Если описать портрет нашего клиента, то это предприниматели, работающие на рынке 3–4 года, достаточно молодые и энергичные, от 30–35 до 40–45 лет, которые четко понимают, что хотят»
«В МАЛОМ БИЗНЕСЕ НЕВОЗМОЖНО БЫТЬ НЕСВЕДУЩИМ — ПРОГОРИШЬ»
— Что в основном приобретают в лизинг в Татарстане? Какая средняя сумма покупки? Каков портрет клиента вашей компании?
— Долгое время мы занимались только оборудованием. К сожалению, его ликвидность на вторичном рынке в случае дефолта неочевидна. На сегодняшний день мы больше работаем с легковым коммерческим транспортом, обычным коммерческим транспортом, с людьми, которые занимаются грузоперевозками и пассажироперевозками, сельхозтехникой. Это широкий спектр машин — бизнес берет и «Газели», и автобусы. Востребовано и оборудование, начиная со сварочного и заканчивая пилорамами.
Среднюю сумму покупки можно оценить в среднем в 5 миллионов рублей. Есть и крупные клиенты, и микроклиенты, которые заказывают оборудование на 600–800 тысяч рублей. Если описать портрет нашего клиента, то это предприниматели, которые работают на рынке 3–4 года, достаточно молодые и энергичные, от 30–35 до 40–45 лет, которые четко понимают, чего хотят достичь. Таких большинство. В малом бизнесе невозможно быть несведущим — прогоришь. География сделок охватывает в основном Татарстан, но есть и ближайшие регионы — Марий Эл, Ульяновск, Удмуртия.
— Насколько просто воспользоваться вашими предложениями? На каких условиях вы предоставляете свои пакеты услуг? На какой срок?
— Для начала нужно заполнить заявку — что вам нужно купить, у кого, на какой срок. Срок лизинга — до пяти лет, платежи ежемесячные. В нашем офисе продаж компетентные сотрудники, которые быстро обрабатывают заявки. Все предварительные вопросы по заявке решаются буквально за день. Мы можем предложить 8−10 различных программ, в том числе «Экспресс-лизинг» или «Экспресс-фермер». Минимальный пакет документов.
— Как вы проверяете платежеспособность клиентов?
— Если это действующее предприятие — мы смотрим доходы по выручке, оцениваем действующие контракты, которые у него есть в портфеле. Важно, имеются ли у заявителя кредиты и насколько он загружен по платежам. К тому же технику в лизинг клиент получает под конкретные контракты. У заказчика есть свой план работы, мы это тоже оцениваем. Например, у лизингополучателя есть 5 «КАМАЗов», нужно еще 2−3, чтобы увеличить автопарк для выполнения контрактных обязательств? Тогда лизинг будет оптимальным решением.
«Мы можем собрать пакет различных мер господдержки, чтобы сократить затраты заказчика на обслуживание лизинговых платежей. И это большое преимущество перед другими формами финансирования»
ПРОГРАММЫ ДЛЯ НОВИЧКОВ И КРУПНОГО БИЗНЕСА: ЧТО БЕРУТ?
— Вы участвуете в ряде государственных программ поддержки малого и среднего предпринимательства по механизму лизинга. Расскажите о них подробнее.
— Мы аккредитованы в минпромторге России. Это позволяет компенсировать платежи получателю техники на сумму до 12,5 процента ее стоимости. Наши клиенты активно пользуются этой программой. Кроме того, мы сотрудничаем с Гарантийным фондом РТ. Когда клиент покупает серьезное оборудование и не хватает залогового обеспечения, Гарантийный фонд готов поддержать его в виде поручительства.
Иначе говоря, мы можем собрать пакет различных мер господдержки, чтобы сократить затраты заказчика на обслуживание лизинговых платежей. И это большое преимущество перед другими формами финансирования.
— Какие еще программы у вас есть?
— Кроме озвученных, есть программа «Надежный партнер», когда человек к нам обращается во второй-третий раз. Есть программа для крупного бизнеса, чья выручка более 500 миллионов рублей. В этом году мы полностью обновили линейку наших программ.
— Ваша компания существует уже 15 лет. Скажите, как за это время поменялись предпочтения клиентов?
— По сути, мы отражение экономики. Если 10−12 лет назад было много заявок на оборудование в производстве, переработке, то сегодня больше востребованы направления грузоперевозок, сельского хозяйства.
За 15 лет мы достигли уверенного положения на рынке Татарстана, четко понимаем свои позиции и стратегию дальнейшего развития. Стараемся быть клиентоориентированными и развивать партнерские отношения. Обновляем свои продукты, адаптируем их к потребностям клиента и к условиям экономики, словом, развиваемся.
— Какие крупные контракты с участием вашей компании вы можете назвать?
— С 2013 года мы сотрудничаем с ООО «Буревестник» — мы поддерживали обновление автобусного парка компании к Универсиаде, ЧМ по футболу. Из крупных наших партнеров — также челнинский «Раритэк», который занимается газомоторным оборудованием, «Казаньсельмаш» и многие другие.
ВЫХОД В ОНЛАЙН И ЗАПУСК «ИДЖАРА ЛИЗИНГ»
— Какие цели ставите перед собой в ближайшие годы?
— Одно из направлений — поддержка бизнеса, которому важно работать в соответствии с требованиями законов ислама. Мы получили согласование Инвестиционно-венчурного фонда РТ и правительства Республики Татарстан на создание дочерней компании «Иджара лизинг». Это компания, которая будет финансировать договоры лизинга по правилам исламского банкинга. Мы получили обратную связь от многочисленных клиентов, которые на сегодняшний день заинтересованы в данном продукте, и считаем неправильным, если люди не могут получить такую услугу в надлежащем объеме и форме. Мы идем не впереди рынка, а за рынком. Мы хотим восполнить эту потребность путем создания дочерней лизинговой компании. Она уже зарегистрирована, и в течение ближайшего времени мы запустим этот проект.
— Кто сможет воспользоваться программой по линии «Иджара лизинг»?
— Приобрести продукт в лизинг сможет любой желающий. Мы считаем, что основной контингент — это молодые люди, которые стараются жить по канонам ислама, в том числе в финансовой области. Есть вещи, которые запрещены шариатом, — проценты, штрафы, пени и приобретение того, чего нет в наличии. Поэтому лизинговая компания берет это на себя.
— Пандемия показала, что многие компании переводят услуги в онлайн, планируете ли вы развивать это направление?
— Да, мы готовим электронную площадку. Наши продукты мы планируем предлагать клиентам в онлайн-режиме. Мы уже перешли на электронный документооборот, выделили определенные средства, чтобы реализовать эту платформу. Планируем, что до конца года выйдем и на онлайн-продажи.
