28 сентября
Лишь один раз Роберт Мусин присутствовал на заседании кредитного комитета родного Татфондбанка
как прошло последнее заседание кредитного комитета и КТО в СПИСКЕ АФФИЛИРОВАННЫХ ЛИЦ тфб?
Лишь один раз Роберт Мусин присутствовал на заседании кредитного комитета родного Татфондбанка. Такие выводы следуют из протоколов, оглашенных государственным обвинением по уголовному делу о многомиллиардных злоупотреблениях в банке, что рассматривает Вахитовский райсуд. Притом что, пока Мусин был председателем правления банка и кредитного комитета с 19 марта по декабрь 2016 года, он ни разу не соизволил явиться на важнейшее для ТФБ собрание. Его полномочиями на подпись пользовался первый заместитель — Рамиль Насыров.
Прокурор Руслан Губаев, оглашая материалы, сделал акцент на протоколе ЗКК от 23 сентября 2016 года: «Мусин Роберт Ренатович участие принимает…» Это заставило в зале суда всех немного взбодриться. Тогда на заседании кредитного комитета рассматривался лишь один вопрос — об открытии линии близкой, по версии следствия, к бенефициару ТФБ фирме ООО «Реал Эстейт» на 90 млн рублей. Губаев констатировал: все проголосовали за выдачу кредита. Это значит, что подпись Мусина стоит лишь на одном кредитном договоре. Напомним, что собрания проходили 2, а то и 3 раза в неделю. Из подобного следует, что председатель кредитного комитета за время правления пропустил более 100 заседаний и не подписал сотни договоров. Многие из них теперь лежат в основе уголовного дела.
Самый последний раз, когда в ТФБ проходило собрание кредитного комитета, — 30 ноября 2016 года, за две недели до начала крутого падения. В этот день, кажется, все было обычно — открыли одну кредитную линию на 200 млн рублей, пролонгировали одни кредитные договоры и изменили срок погашения по другим. Самого Мусина там, как уже было сказано, не было.
После гособвинение открыло очередной, уже 82-й, том уголовного дела. Он начинается с ответа на запрос от конкурсного управляющего банка Михаила Захваткина. Дата не указана, но Захваткин передал следствию, что решением Арбитражного суда РТ от 11 апреля 2017-го Татфондбанк признан несостоятельным и в отношении него открыто конкурсное производство. Следом за этим предоставлен список аффилированных с ТФБ организаций за период с 2015 по 2016 год. Губаев сообщил, что зачитает только интересующие их, обвинителей, фамилии и юрлица.
Прокурор Руслан Губаев, оглашая материалы, сделал акцент на протоколе ЗКК от 23 сентября 2016 года: «Мусин Роберт Ренатович участие принимает…» Это заставило в зале суда всех немного взбодриться
Условно список делился на членов совета директоров (наблюдательный совет) акционерного банка и членов коллегиального исполнительного органа акционерного общества (члены кредитного комитета ТФБ, топ-менеджеры банка). В первую группу вошли замминистра финансов РТ Данил Волков, председатель правления ТФБ с июня по ноябрь 2015 года Ильдус Мингазетдинов, экс-замминистра земельных и имущественных отношений РТ Фарит Мусин, первый замгендиректора АО «Татэнерго» Айрат Сабирзанов и бывший премьер-министр РТ Ильдар Халиков. В коллегиальном исполнительном органе числились первый зампред Рамиль Насыров, зампреды Вадим Мерзляков, Сергей Мещанов и Наиля Тагирова, Рустам Хакимов, финансовый директор аппарата управления Гузель Фаттахова и директор департамента крупного бизнеса Роза Якушкина. Роберт Мусин осуществлял полномочия единоличного исполнительного органа — председателя правления.
Также в числе аффилированных банку лиц были названы директор «ТФБ Финанс» Тимур Вальшин и директор «ТФБ Актив» Илнар Абдульманов. Уголовное дело в отношении них, двух замов Мусина — Мерзлякова и Мещанова — и еще одного менеджера «ТФБ Финанс» Рустема Тимербаева на завершающем этапе расследования. Следствие уверено, что они построили схему по переводу вкладов 1 739 клиентов Татфондбанка в доверительное управление без страховки АСВ. Ущерб по делу — 2,3 млрд рублей. Однако завершающий этап расследования длится уже более года, а сами фигуранты, по нашим данным, настроены доказать в суде свою невиновность.
Кроме них, влияние на Татфондбанк имели мусинские юрлица — ООО «ТФБ Холдинг», «ТФБ Стратегия», «ТФБ Старт», ООО «Аида-Р», «ТФБ Девелопмент». В числе названных и экс-супруга Роберта Ренатовича — Лидия Мусина. Она осуществляла полномочия единоличного исполнительного органа «Аида-Р». Ильгиз Минуллин осуществлял руководство «ТФБ Холдинг», «ТФБ Аналитика» и «ТФБ Стратегия», Алексей Дорохов руководил «ТФБ Девелопмент», Ренат Долотин был единоличным исполнительным органом АО Банк «Советский». В числе аффилированных лиц также Дамир Низамов — директор «ТФБ Старт» и ООО «Арман» — фирмы, близкой к банку «Советский». Такие данные привели представители прокуратуры.
Интересно, что многие из названных выше лиц не проходят даже свидетелями по уголовному делу.
«По результатам предыдущего анализа установлен значительный дисбаланс активов и обязательств банка», — отметил прокурор
КАК временная администрация оценивала банк за месяц до отзыва лицензии
Далее обвинение огласило несколько отчетов АСВ. Первый составлен на основе сентябрьской проверки банка в 2016 году. Во вводной части указан состав акционеров банка — «Новой нефтехимии» принадлежало 20%, «Татспиртпрому» — 17%, министерству земельных и имущественных отношений — 10%, ЗАО «Гелиополис» — 9%, УК «Регионфинансресурс» — 8,74%, ипотечному агентству РТ — 8%, «Артугу» — 5,19%, агрофирме «Лениногорская» — 3,96%, «СП Фоника» — 3,90% ООО «Свитиль» — 3,6% и прочим — 8%.
Указан состав совета директоров — признаться, он немного отличается от того, что мы приводили выше: председатель — Халиков, члены — Александр Белгородский, Волков, Мингазетдинов, Фарит Мусин, Роберт Мусин, Елена Мурашова, Сабирзанов, Алексей Терехов и Александр Слесаренко. Немного и другой состав топ-менеджмента банка — в числе прочих оказалась и экс-главбух ТФБ Светлана Корчагина.
Дальше Губаев зачитал и аналитическую часть отчета, анализ социально-региональной значимости и причины ухудшения финансового положения банка. Группа из представителей агентства и Банка России проводили анализ финансового положения ТФБ еще 30 сентября того года. «По результатам предыдущего анализа установлен значительный дисбаланс активов и обязательств банка», — отметил прокурор. Тогда основными причинами проведенной группы представителей корректировок послужили наличие большой доли технических активов, существенное завышение стоимости имущества банка и недооценка кредитных рисков. Банком был разработан проект-план восстановления финансовой устойчивости. Положительный эффект от мероприятий должен был покрыть дисбалансы.
Следующий анализ, результаты которого огласили в суде, был проведен уже после введения временной администрации — с 16 декабря 2016-го по 31 января 2017 года. На последнюю дату в ЦБ направили план самооздоровления — его просили согласовать. Проверка показала на значительное ухудшение финансового положения банка в связи с операциями по замене рыночных активов на технические, ухудшение финансового положения заемщиков ТФБ и формирование кредитных обязательств условного характера. «В начале декабря 2016 года банк начал испытывать существенные проблемы с ликвидностью, которые он пытался решить самостоятельно путем продажи рыночного кредитного портфеля и привлечения ликвидности от связанных с ним банков. Драйвером данных проблем послужило закрытие лимитов на ТФБ со стороны Банка России и других банков по сделкам и по межбанковским кредитам (МБК). После полной потери ликвидности банк отразил в отчетности картотеку неисполненных платежей. По состоянию на дату проверки у ТФБ отсутствуют доступные ликвидные средства, которые позволяли бы своевременно и в полном объеме исполнять обязательства перед кредиторами-вкладчиками», — зачитал прокурор. Картотека неисполненных платежей составляла 8,1 млрд рублей.
Анализ активов Татфондбанка показал АСВ, что с сентября они уменьшились на 14,9 млрд рублей, или на 6,9%, и составили 202 млрд 100 млн рублей
КАКИМИ БЫЛИ РЕАЛЬНЫЕ АКТИВЫ БАНКА И ЧТО ПРЕДЛАГАЛИ СДЕЛАТЬ В АСВ
Анализ активов Татфондбанка показал АСВ, что с сентября они уменьшились на 14,9 млрд рублей, или на 6,9%, и составили 202 млрд 100 млн рублей. «Стоит отметить, что по состоянию на дату проверки на группу банков, связанных с ТФБ через бенефициара Мусина, приходится 1,9 миллиарда рублей активов, 23,7 миллиарда рублей обязательств и 4,6 миллиарда внебалансовых обязательств», — огласил Губаев.
АСВ был приведен и анализ высоколиквидных активов. Ссудная задолженность составила 127,7 млрд рублей, выданные МБК — 2,8 млрд рублей. Корпоративный кредитный портфель, включая приобретенные права требования и векселя, составил 106,5 млрд рублей. Розничный кредитный портфель — 18,5 млрд рублей. «Ссудная задолженность кредитных организаций представлена задолженностью Тимер Банка, Росгосстрах Банка, ИнтехБанка и других», — указано в отчете.
По результатам анализа межбанковских кредитов было установлено, что кредит ПАО «РГС Банк» на 700 млн рублей предоставлен под залог обеспечения в виде паев ЗПФ «Невский». Заемщик же, считают в АСВ, предъявил оферту от 23 сентября 2016 года на заключение договора цессии на задолженность ООО «Бытовая электроника», входящей в ГК DOMO. «Представители агентства полагают, что данный актив сформирован в результате осуществления фидуциарной сделки (основанной на личном доверии бенефициаров, а не на рыночных условиях — прим. ред.) по финансированию компании „Бытовая электроника“, которая является подконтрольной бенефициару Мусину», — сделали вывод в агентстве.
В АСВ были уверены, что после предъявления оферты задолженность РГС Банка должна была замениться на задолженность «Бытовой электроники». «В рамках анализа кредитного портфеля резерв оценен в размере 100 процентов. В соответствии с этим представители агентства полагают, что целесообразно сформировать резерв по задолженности РГС Банка в размере 100 процентов», — сказано в отчете. Кроме того, в АСВ считали, что необходимо было произвести дополнительную корректировку задолженности вследствие плохого финансового положения банка. Других обстоятельств отчета зачитано не было.
Сразу после обвинение перешло к оглашению еще 10 томов дела. В них — лишь технические выписки по счетам фирм, которым Татфондбанк выдавал кредиты. Их Губаев и его коллега Динар Чуркин зачитывали более двух часов. Все это движения с 2013 по 2016 год по счетам фирм ООО «Весна», ООО «Ягодинская слобода», ООО «Автопаркинг», ООО «Грит Плюс» и ООО «Траверз Компани».
Исследование материалов дела продолжится на следующей неделе.
